Seis reglas básicas de inversión

 

Una de las cosas que me encantan de mi trabajo es ver a las personas pasar del lado izquierdo del cuadrante de flujo de caja al lado derecho del cuadrante.

El proceso de pasar de ser un empleado o autónomo a un empresario o inversor sofisticado es un poco como una oruga que se convierte en una hermosa mariposa. Lleva tiempo y, a menudo, requiere un cambio completo de mentalidad y comportamiento.

Uno de estos cambios de comportamiento es entender qué hacer cuando de repente tienes más dinero a tu disposición. Ya sea de una herencia, un aumento o un bono, o de alguna otra fuente, la tentación para aquellos en el lado izquierdo del cuadrante de, en el mejor de los casos, seguir los consejos tradicionales sobre el dinero o, peor aún, gastarlo en pasivos. como coches o vacaciones.

Por lo tanto, el consejo tradicional podría ser aumentar sus contribuciones a su 401(k) o continuar viviendo por debajo de sus posibilidades. He escrito mucho sobre estos dos temas, y no debería sorprenderme que no esté de acuerdo con ninguno de ellos.

Si se enfrenta a dinero nuevo, ahora es el momento perfecto para aplicar la regla básica de padre rico: invertir en activos que fluyan en efectivo.

Pero para hacerlo, debe comprender algunas reglas básicas de inversión. Aquí hay seis de ellos con un maestro, que me enseñó mi padre rico.

Regla básica de inversión n.º 1: sepa para qué tipo de ingresos está trabajando

La mayoría de la gente solo piensa en ganar dinero. No se dan cuenta de que hay diferentes tipos de dinero para trabajar. Durante años, mi padre rico me inculcó que hay tres tipos de ingresos:

Ingresos ordinarios obtenidos: Por lo general, se gana de un trabajo a través de la nómina. Es el ingreso gravado más alto y, por lo tanto, el más difícil de generar riqueza debido a los altos impuestos y porque está intercambiando tiempo por dinero. Su potencial de ingresos se basa en cuánto tiempo puede trabajar.

Ingresos de cartera: Generalmente derivados de activos en papel como acciones, bonos y fondos mutuos. Es el segundo ingreso fiscal más alto y es relativamente difícil generar riqueza debido a los bajos rendimientos.

Ingresos pasivos: Generalmente derivados de bienes raíces, cuotas y distribuciones. Es el ingreso gravado más bajo, con muchas ventajas fiscales, y el ingreso más fácil para generar riqueza gracias a su combinación de impuestos bajos y rendimientos potencialmente ilimitados.

Mi padre rico decía: "Si quieres ser rico, trabaja para obtener ingresos pasivos".

Regla básica de inversión n.º 2: convierta los ingresos ordinarios en ingresos pasivos

La mayoría de las personas comienzan su vida obteniendo un ingreso regular como empleados. El camino hacia la creación de riqueza comienza con la comprensión de que existen otras formas de ingresos y luego la conversión de los ingresos obtenidos en otras formas de ingresos de la manera más eficiente posible.

Para ilustrar esto, mi padre rico dibujó un diagrama simple:

 

“Eso, en pocas palabras”, dijo mi padre rico, “es todo lo que un inversionista tiene que hacer. Es tan básico como parece”.

Es por eso que cuando alguien recibe un aumento, no les digo que lo pongan en un 401(k) o que vivan por debajo de sus posibilidades, lo que básicamente significa ahorrar. En cambio, les digo que primero se paguen a sí mismos e inviertan ese dinero en activos de flujo de efectivo. En definitiva, convierte tu aumento de sueldo en ingresos pasivos.

Regla básica de inversión n.º 3: el inversor es el activo o el pasivo

Mucha gente piensa que invertir es arriesgado. Sin embargo, la realidad es que es el inversor quien está en riesgo. El inversor es el activo o el pasivo.

"He visto inversionistas perder dinero cuando todos los demás lo ganan", dijo mi padre rico. "De hecho, a un buen inversionista le encanta seguir a un inversionista arriesgado porque ahí es donde se pueden encontrar las verdaderas ofertas de inversión".

Si desea pasar de ser un inversionista arriesgado a uno bueno, invierta primero en su educación financiera. Como parte de su educación, porque nada supera la experiencia de la vida real, comience sus inversiones pequeñas, aprenda de sus errores y luego haga inversiones cada vez más grandes.

También puede jugar juegos que simulan invertir para desarrollar su inteligencia financiera.

Regla básica de inversión n.° 4: Esté preparado

La mayoría de la gente trata de predecir qué sucederá y cuándo sucederá. Pero un verdadero inversionista está preparado para cualquier cosa que suceda. "Si no está preparado con educación, experiencia o dinero extra, una buena oportunidad se le pasará", dijo el padre rico.

Rich Dad dijo que era crucial no predecir lo que sucederá, sino concentrarse en lo que desea, mantener los ojos abiertos a lo que sucede y responder a las oportunidades. Esto se hace a través de la educación continua y la práctica.

Regla básica de inversión n.º 5: las buenas ofertas atraen dinero

Una de mis mayores preocupaciones como inversionista en etapa inicial era cómo recaudaría dinero si encontraba una buena oferta. Mi padre rico me recordó que mi trabajo es mantenerme enfocado en las oportunidades frente a mí, estar preparado.

"Si estás preparado, lo que significa que tienes educación y experiencia", dijo el padre rico, "y obtienes un buen trato, obtendrás el dinero o obtendrás el dinero".

El punto de mi padre rico era que el dinero era fácil de conseguir. La parte más difícil fue encontrar lo suficiente para atraer el dinero, y es por eso que tantas personas están dispuestas a dar dinero a un buen inversor. Llamo a esto OPM, también conocido como el dinero de otras personas, y vale la pena aprender más sobre él.

Regla básica de inversión n.º 6: aprenda a sopesar el riesgo y la recompensa

A medida que se convierte en un inversionista exitoso, debe aprender a evaluar el riesgo y la recompensa. Mi padre rico usó el ejemplo de un sobrino que construía un puesto de hamburguesas.

"Si tuvieras un sobrino que pensara en un puesto de hamburguesas y necesitara $25,000, ¿sería una buena inversión?"

"No", respondí. “Hay demasiado riesgo para muy poca recompensa”.

"Muy bien", dijo el padre rico, "pero qué pasaría si te dijera que este sobrino ha estado trabajando para una importante cadena de hamburguesas durante los últimos 15 años, que fue vicepresidente de todos los aspectos importantes del negocio, y ¿es él ¿Listo para salir solo y construir una cadena mundial de hamburguesas? ¿Y si pudiera comprar el 5 por ciento de la compañía con solo $25,000? ¿Eso te interesaría?

"Sí, he dicho. “Absolutamente, porque hay más recompensa por la misma cantidad de riesgo”.

Aprender y dominar las reglas de inversión requiere una inversión de por vida en educación financiera. Pero estos conceptos básicos lo ayudarán a comenzar. A dónde vayas desde aquí depende de ti.