Pronóstico de la tasa de interés hipotecario para 2022 y 2023: ¿hacia arriba o hacia abajo?

Las tasas hipotecarias han estado aumentando desde principios de 2022, lo que refleja las preocupaciones de los inversores de que la economía se está calentando y que la Reserva Federal la enfriará y la inflación reinará. Las tasas de los bonos del Tesoro de EE. UU., que siguen las tasas hipotecarias, atravesaron dos momentos difíciles este año: a fines de febrero, cuando Rusia invadió Ucrania, y a mediados de mayo, cuando los inversionistas se preocuparon por el bajo gasto de los consumidores. Los rendimientos de los bonos y las tasas hipotecarias cayeron durante ese período.

La mayoría de los analistas del mercado hipotecario predicen que las tasas serán muy duras en los próximos meses, pero se establecerán por encima de lo que son ahora, y que la hipoteca de tasa fija a 30 años será solo de alrededor del 5 por ciento, durante el primer año o dos más. La Fed elevó las tasas de interés en 75 puntos el miércoles, pero los analistas dicen que el impacto en el mercado hipotecario ya se sintió. Cuando la Reserva Federal anunció una subida de tipos, el tipo de interés hipotecario fijo medio a 30 años cayó considerablemente. Según una encuesta de Bankrate, la tasa fija promedio a 30 años fue de 5,59 por ciento, 17 puntos menos que la semana pasada.

Después de un junio turbulento y principios de julio, las tasas cayeron. La inflación de julio fue del 9,1%, más de lo previsto. En respuesta, la Fed pasó de considerar un aumento de 50 puntos básicos a un aumento mayor de 75 puntos para abordar el aumento de la inflación. La tasa fija a 30 años de Freddie Mac cayó 24 puntos al 5,3% en una encuesta comparable. Según la Reserva Federal, la inflación sigue siendo alta debido a los desequilibrios de oferta y demanda relacionados con la pandemia, el aumento de los costos de los alimentos y la energía y las presiones de precios más amplias.

Las políticas de la Reserva Federal afectan el costo de pedir dinero prestado, no las tasas hipotecarias. La mayoría de los prestamistas han tenido en cuenta los aumentos de costos relacionados con la inflación. Desde diciembre, los costos han ido coincidiendo con los movimientos de la Fed. Las tasas hipotecarias a veces aumentan antes del costo esperado del préstamo para minimizar el impacto de la etiqueta. Por lo tanto, se espera volatilidad en las tasas hipotecarias. La reciente subida de tipos de la Fed afecta a sus finanzas. Sin duda, aumentará las tasas de interés de las tarjetas de crédito, el valor acumulado de la vivienda y las líneas de crédito (HELOC, por sus siglas en inglés).

Los aumentos de tasas conducen a mayores tasas en cuentas de ahorro de alto rendimiento y otros instrumentos de ahorro. Los expertos dicen que el reciente aumento de las tasas no debería hacer que los compradores de viviendas duden o cambien sus planes. La tasa y las condiciones varían según el crédito del prestatario, el tipo de préstamo y el prestamista hipotecario. Los ARM y HELOC también están vinculados a la tasa preferencial, pero las tasas hipotecarias a 15 y 30 años son fijas y están vinculadas a los rendimientos del Tesoro y la economía. Las tarifas casi se han duplicado desde principios de año, reduciendo el poder adquisitivo de los compradores.

En unos meses, los consumidores sentirán el aumento de la tasa de la Fed. En los ciclos de facturación uno o dos, las tasas de préstamos para vehículos y tarjetas de crédito seguramente aumentarán. Aquellos que tienen hipotecas de tasa ajustable o quieren obtener una pronto deben esperar tasas más altas. Muchos estadounidenses con préstamos privados de tasa variable pueden ver un aumento en las tasas de interés el próximo mes. Los precios de la vivienda, los alquileres y la inflación están en máximos históricos. Se avecina una recesión y más corporaciones están declarando despidos para frenar la caída en el gasto de los consumidores.

La gente está considerando una gran compra debido a las incertidumbres laborales. La demanda de bienes raíces se vio afectada por tasas de interés más altas. Las ventas de viviendas nuevas y usadas disminuyeron en la primera mitad del año y las firmas de contratos cayeron drásticamente durante el verano. Como resultado, muchos vendedores de casas buscan constantemente sus propiedades en el mercado por más tiempo. Las reducciones de precios son una forma para los vendedores. A medida que se acercan el otoño y el invierno, podemos esperar que los mercados nacionales se reequilibren y aceleren.

¿Caerán las tasas hipotecarias en 2022 o 2023?

Los expertos en hipotecas están divididos sobre hacia dónde se dirigen las tasas en la próxima semana (del 28 de julio al 3 de agosto). En respuesta a la encuesta semanal de Bankrate, el 50 por ciento dice que las tasas están subiendo y el 50 por ciento dice que las tasas están bajando. El crecimiento económico y los temores de un aumento de las tasas de la Fed reducirán los rendimientos de los bonos y las tasas hipotecarias. Freddie Mac informa que la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años aumentó 248 puntos básicos del 6 de enero al 30 de junio de 2022.

Tasas de interés hipotecarias actuales (Fuente: Bankrate.com)

La Fed subió las tasas en junio para combatir la inflación. Al día siguiente, las tasas hipotecarias subieron 55 puntos básicos (0,55 %) semana tras semana, la mayor cantidad desde 1987. Con el impacto de la pandemia disminuyendo, la inflación en máximos de 40 años y la Fed pronosticando cuatro aumentos más, podría cambiar las tasas de interés. se levantará. este año. La tasa ha caído debido a una recesión inminente y es posible que surjan más cada semana. Freddie Mac, el MBA y otros pesos pesados ​​de la industria no están de acuerdo sobre si las tasas hipotecarias a 30 años aumentarán o no en agosto de 2022.

Los expertos predicen que la hipoteca de tasa fija a 30 años cambiará de poco más del 5 % a un máximo del 7 % para fines de 2022. Aquí están sus predicciones más detalladas sobre la tasa de interés de la hipoteca para 2022.

• Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com: “En el caso de las tasas hipotecarias, probablemente veremos presión alcista y mucha menos austeridad. Las tasas hipotecarias están actualmente cerca del 5,5 % y espero que aumenten entre el 5,5 % y el 6 % de aquí a finales de 2022”.
• Mike Fratantoni MBA Economista Jefe: Las tasas hipotecarias "es posible que ya hayan alcanzado su punto máximo y se mantendrán entre el 5% y el 5,5% durante el resto de 2022".
• Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR): “Las tasas hipotecarias están rebotando casi un 6% con seguridad durante el resto del año. Incluso podrían subir cerca del 7%, especialmente si el suministro de petróleo y gas es más lento y aumenta los precios críticos de la energía durante la temporada de calefacción de invierno".
• Paul Thomas, vicepresidente de Mercados de Capital de Zillow: “Es probable que las tasas hipotecarias sean volátiles a corto plazo, ya que los mercados valoran los impactos competitivos de la alta inflación y los aumentos de tasas de la Reserva Federal frente a los crecientes riesgos de una desaceleración económica y una posible recesión. Dada la situación actual, es más probable que veamos tasas más altas para fin de año que tasas más bajas”.