¿Es un buen momento para comprar una casa o esperar hasta 2023-2024?

Consulte las últimas tendencias de vivienda si no está seguro de cuáles eso buen momento para comprar una casa. Comprar una casa se está volviendo más difícil a medida que los precios aumentan año tras año, y las tasas hipotecarias aumentarán en 2022. Al mismo tiempo, los precios al consumidor de todo también están aumentando, lo que hace que sea aún más difícil ahorrar dinero para comprar otra casa. año.

En un esfuerzo por reducir la inflación, la Reserva Federal aumenta las tasas de interés todos los meses. La Fed elevó las tasas de interés en tres cuartos de punto porcentual, luego de un aumento de tasas igualmente agresivo en junio que ya estaba afectando la vivienda, la inversión empresarial y la demanda de los consumidores. La Fed elevó las tasas de interés en menos de cuatro meses y antes tardó tres años en hacerlo.

El efecto acumulativo de estos fuertes aumentos de las tasas ha enfriado el mercado de la vivienda y ha provocado que la economía se desacelere, pero ha hecho poco para reducir la inflación. Aunque la Reserva Federal no regula las tasas hipotecarias, sí influye en la industria hipotecaria. El reciente aumento de la tasa coincidirá con un aumento en la tasa preferencial e inmediatamente aumentará los costos de financiamiento para muchos tipos de préstamos de consumo. Por otro lado, las tasas de interés más altas también significan que los ahorradores ganan más dinero con sus depósitos.

No espere mucho alivio en forma de tasas más bajas en los próximos meses. Por lo tanto, ciertamente no parece un buen momento para comprar una casa, ya que las tasas han aumentado mucho más rápido en 2022 de lo que la mayoría de los analistas y economistas de la industria habían previsto. Pero cuando se trata del potencial de ahorros significativos, la búsqueda de la mejor oferta hipotecaria ofrece un excelente retorno de la inversión. Debido a que solo se necesita un poco más de esfuerzo para buscar la mejor tasa hipotecaria, ¿por qué no aprovecharla?

¿Es un buen momento para comprar una casa o debe esperar?

En el momento de redactar este informe, la tasa media de la hipoteca fija de referencia a 30 años es del 5,47 % (fuente: Bank Rate). Ha bajado 23 puntos básicos desde hace una semana. A la tasa promedio actual, pagará un total de $561.53 en capital e intereses por cada $100,000 que pida prestado para comprar una casa. Eso es $ 15.07 por debajo de lo que hubiera sido la semana pasada.

La tasa hipotecaria fija promedio a 15 años es del 4,71 por ciento, 16 puntos básicos menos que la semana pasada. A esa tasa, los pagos mensuales de una hipoteca fija a 15 años serán de aproximadamente $517 por cada $100,000 prestados para comprar una casa. El pago mensual más grande puede ser más difícil de ajustar a su presupuesto que un pago de hipoteca a 30 años, pero tiene enormes beneficios: ahorrará miles de dólares en intereses y acumulará capital mucho más rápido.

Comparemos las cifras entre ahora y hace seis meses cuando los compradores financiaban sus viviendas con una hipoteca. Para un préstamo de $300,000, una hipoteca de tasa fija a 30 años al 3.11% en diciembre tendría un pago mensual de alrededor de $1,282 (principal e intereses).

• Monto del préstamo = $300,000
• Total de intereses pagados = $161,923
• Costo total del préstamo = $461,923

La tasa de hoy de 5.47% eleva el pago mensual a $1,697 (principal e intereses). Son $415 adicionales al mes o $4980 adicionales al año y $149 655 adicionales durante la vigencia del préstamo.

• Monto del préstamo = $300,000
• Total de intereses pagados = $311,578
• Costo total del préstamo = $611,578

El Grupo de Investigación Estratégica y Económica de Fannie Mae (FNMA/OTCQB) (ESR) revisó su pronóstico para el crecimiento total de las ventas de viviendas en 2022 a una disminución del 15,6 por ciento, en comparación con una disminución del 13,5 por ciento proyectada el mes pasado, pero miró hacia arriba a su hogar. la apreciación de los precios pronosticó un crecimiento interanual del 16,0 por ciento en 2022 desde el 10,8 por ciento proyectado anteriormente.

El grupo continúa esperando una fuerte desaceleración en el crecimiento del precio de la vivienda en el futuro debido a los efectos negativos de las tasas hipotecarias más altas y la desaceleración de la economía que pesa sobre la demanda de compra.

Si la economía sufre una recesión, es probable que las tasas de interés de las hipotecas bajen a alrededor del 4% o incluso menos. Si es así, este podría ser un buen momento para posponer la compra de una casa y ahorrar algo de dinero, especialmente para los compradores primerizos. Fannie Mae pronosticó a principios de año que la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años aumentará del 3,1% al 3,3% para fines de 2022.

La Asociación de Banqueros Hipotecarios fue un poco más optimista con respecto a las tasas hipotecarias y pronosticó que la tasa promedio aumentará al 4% para fines de 2022. Ahora está claro que las predicciones de Fannie Mae y la Asociación de Banqueros Hipotecarios no fueron ni siquiera un poco precisas.

La tasa hipotecaria fija a 30 años, que aumentó un 3 % durante 2021, está subiendo cerca del 6 %, un fuerte aumento con respecto al año pasado. Algunos expertos predicen que la tasa hipotecaria fija a 30 años cambiará del 5 % al 7 % para fines de 2022. Según Nadia Evangelou, directora de Pronósticos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, las tasas pueden superar el 6 %. Lo hicieron justo antes del anuncio de la Reserva Federal en junio de que había una subida de tipos, pero desde entonces se han retractado.

Entre julio y septiembre, se espera que las tasas aumenten, aunque más lentamente, con un promedio de entre el 6 % y el 6,25 %, dice Rick Sharga, vicepresidente ejecutivo de Market Intelligence de ATTOM Data Solutions. El escenario más probable es que la Fed continúe subiendo la tasa de los fondos federales para combatir la inflación y continúe reduciendo su posición en el mercado de valores hipotecarios. Ambas acciones aumentarán las tasas de interés de las hipotecas. La próxima reunión de la Reserva Federal y la posterior decisión sobre las tasas será a fines de julio.

Como comprador, no querrá escuchar esto porque las tasas de interés más altas hacen que los préstamos hipotecarios sean menos asequibles. El aumento de las tasas significa viviendas más caras para los compradores y, para los prestatarios potenciales, pagos hipotecarios mensuales más elevados. Por lo tanto, reducirá la demanda de compra de vivienda. Las últimas estadísticas de vivienda de junio ya muestran un aumento del inventario en medio de una demanda moderada. La disponibilidad de crédito hipotecario ya se ha reducido durante tres meses seguidos, en gran parte debido a la reducción de los préstamos de refinanciamiento, según el índice mensual de disponibilidad de crédito hipotecario.

MCAI cayó un 0,9% a 120 en mayo, el nivel más bajo desde julio de 2021, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Una disminución en la disponibilidad de crédito hipotecario también puede hacer que sea más difícil calificar para una hipoteca y comprar una casa. Sin mencionar que es un mercado de vendedores en todo el país debido a la alta demanda y la baja oferta de viviendas. Aunque el inventario de viviendas en venta volvió a aumentar en junio, hay algo menos de dos tercios del número de viviendas disponibles en comparación con junio de 2020, y menos de la mitad en comparación con junio de 2019.

La feroz competencia por la vivienda ha resultado en menos opciones, precios más altos y ventas más rápidas. yo mercado inmobiliario del vendedor los compradores están más interesados ​​que las casas disponibles, lo que lo convierte en un momento difícil para comprar una casa, especialmente para los compradores por primera vez. Según la NAR, el precio medio nacional de las viviendas existentes vendidas en junio fue de $416 000, un 13,4 % más que el mismo mes de 2021.

Esta es la racha de crecimiento interanual más larga jamás registrada, que abarca 124 meses. Además, el precio superó los 400.000 dólares por segunda vez. El 88 por ciento de las viviendas vendidas estuvieron en el mercado por menos de un mes y, por lo general, permanecieron en el mercado durante 14 días, frente a los 16 días de mayo y los 17 días de junio de 2021.

Emitido por Fannie Mae Una encuesta nacional de vivienda realizada en julio de 2022 muestra que solo el 20 por ciento de los encuestados cree que es un buen momento para comprar una casa.

“En junio, una encuesta del 81 % de los consumidores informó que la economía está en el camino equivocado, lo que nos sugiere, y en apoyo de otras medidas de confianza del consumidor publicadas recientemente, que la gente parece estar cada vez más frustrada con la inflación y la desaceleración. economía. ”, dijo Doug Duncan, vicepresidente sénior y economista jefe de Fannie Mae.

El Índice de Sentimiento de Compra de Vivienda de junio (HPSI) cayó 3,4 puntos a 64,8, la segunda lectura más baja en una década. El HPSI ha bajado 14,9 puntos en comparación con el mismo período del año pasado. El 75 por ciento de los consumidores indicó que 2022 no es un buen momento para comprar una casa. Si lo compara con la encuesta del mes anterior, el 79 por ciento de los consumidores respondió que no es un buen momento para comprar una casa.

Además, el 67 por ciento de los encuestados en junio espera que las tasas hipotecarias continúen aumentando durante los próximos 12 meses. Los consumidores reportaron condiciones de compra de vivienda difíciles debido a los efectos de las restricciones presupuestarias inflacionarias, el aumento de las tasas hipotecarias y la apreciación significativa del precio de la vivienda.

¿Es un buen momento para comprar una casa?

El porcentaje de encuestados que dicen que es un buen momento para comprar una casa aumentó del 17% al 20%, mientras que el porcentaje que dice que es un mal momento para comprar disminuyó del 79% al 75%. Como resultado, la participación neta de personas que dicen que es un buen momento para comprar aumentó 7 puntos porcentuales mes a mes.

¿Es un buen momento para vender una casa?

El porcentaje de encuestados que dice que es un buen momento para vender una vivienda ha disminuido del 76% al 68%, mientras que el porcentaje de los que dice que es un mal momento para vender ha aumentado del 19% al 26%. Como resultado, el valor neto de quienes dicen que es un buen momento para vender ha caído 15 puntos porcentuales por mes.

Expectativas sobre el precio de la vivienda y la tasa hipotecaria

Según la encuesta, en junio, el porcentaje de encuestados que dicen que los precios de la vivienda subirán en los próximos 12 meses cayó del 47 % al 44 %, mientras que el porcentaje que dice que aumentará del 23 % al 27 % que los precios de la vivienda subirán abajo. La proporción que cree que los precios de la vivienda se mantendrán igual ha disminuido del 25 % al 23 %. Como resultado, la proporción neta de estadounidenses que dicen que los precios de las viviendas aumentarán disminuyó en 7 puntos porcentuales mes tras mes.

El porcentaje de encuestados que dicen que las tasas hipotecarias disminuirán en los próximos 12 meses aumentó del 4 % al 5 %, mientras que el porcentaje que espera que las tasas hipotecarias aumenten disminuyó del 70 % al 67 %. La proporción que piensa que las tasas hipotecarias se mantendrán igual aumentó del 20% al 21%. Como resultado, la proporción neta de estadounidenses que dicen que las tasas hipotecarias disminuirán en los próximos 12 meses aumentó en 4 puntos porcentuales mes a mes.

El HPSI se construye a partir de las respuestas a seis de las 100 preguntas de la encuesta nacional de vivienda que buscan evaluaciones de los consumidores sobre las condiciones del mercado inmobiliario y abordan cuestiones relacionadas con sus decisiones de compra de vivienda.

¿Es 2022 una buena oportunidad para comprar una casa para compradores por primera vez?

Según una encuesta reciente de Fannie Mae, muchos consumidores dudan en comprar una casa en 2022. Alrededor del 67% de los encuestados esperan que las tasas hipotecarias aumenten, y existe una creciente preocupación por la estabilidad laboral y el aumento de los precios de la vivienda. Las condiciones actuales del mercado harán que sea más fácil para algunos compradores de vivienda, mientras que a otros les resultará más difícil comprar una vivienda. Es probable que la actual tendencia alcista en los precios de la vivienda continúe durante todo el año, lo que puede poner precio a algunos compradores potenciales.

Sin embargo, se espera que los precios aumenten a un ritmo más lento que en 2021. La actual falta de oferta de nivel de entrada y el rápido aumento de las tasas hipotecarias parecen tener un impacto negativo en la asequibilidad. compradores de vivienda por primera vez en particular, como lo demuestra el mayor número de encuestados más jóvenes (de 18 a 34 años) que creen que es un mal momento para comprar una casa. El beneficio del entorno de tasas hipotecarias históricamente bajas del año anterior parece haber disminuido para los compradores de vivienda por primera vez, y se espera que la asequibilidad sea una restricción aún mayor en el futuro.

En junio de 2022, los compradores primerizos representaron el 30 % de las ventas, frente al 27 % de mayo y el 31 % de junio de 2021. Según NAR, la participación anual de compradores por primera vez fue del 34% en 2021. Los inversores individuales o compradores de segunda vivienda, que constituyen muchas ventas en efectivo, compraron el 16% de las viviendas en junio de 2022, sin cambios desde mayo y un pequeño aumento. de. 14% en junio de 2021.

En 2022, el aumento de las tasas hipotecarias está empujando los precios de las viviendas a niveles récord, dejando a más compradores potenciales fuera del candente mercado de la vivienda. Históricamente, el aumento de las tasas de interés hace que los compradores potenciales retrasen las compras, y el reciente aumento en los términos de financiamiento ha llevado a una disminución en las solicitudes de hipotecas.

Los precios no bajarán en 2022. Las diversas previsiones de los expertos muestran que 2022 seguirá siendo un mercado inmobiliario de vendedores, y el valor de las viviendas aún puede aumentar en puntos porcentuales de dos dígitos. Si bien las preocupaciones sobre la asequibilidad continúan creciendo, las bajas tasas hipotecarias, el aumento de los ahorros y un mercado laboral fortalecido contribuyen a que la propiedad de la vivienda sea más accesible para una amplia gama de compradores potenciales.

Junio ​​de 2022 Los datos de Realtor.com muestran un importante punto de inflexión en el inventario. La cantidad de viviendas listadas activamente para la venta ha aumentado por el margen más grande en la historia estadística en comparación con el año anterior, marcando el segundo mes consecutivo de mejora del inventario. Esta inversión de inventario es el resultado de que los vendedores ingresen al mercado a medida que la demanda se desacelera.

En comparación con el pasado, en junio entró en el mercado un mayor número de nuevos residentes (+4,5 por ciento interanual), pero a un ritmo ligeramente más lento que en mayo (+6,3 por ciento interanual). En junio, las cotizaciones pendientes experimentaron una disminución significativa (-16,3 por ciento año tras año) en comparación con el mismo mes del año pasado.

A pesar de esto, las casas permanecen en el mercado por un período de tiempo más corto que hace un año, y los precios continúan aumentando, debido en parte a un aumento en las nuevas listas grandes y revisiones retrasadas de las expectativas de los vendedores.

• En junio de 2022, el precio de cotización promedio nacional para cotizaciones activas fue de $ 450,000, un aumento del 16.9 por ciento año tras año y del 31.4 por ciento en comparación con junio de 2020.
• En las principales áreas metropolitanas, los precios promedio de cotización aumentaron un 13,3 % en comparación con el año pasado, en promedio.
• A nivel nacional, la casa promedio pasó 32 días en el mercado, 4 días menos que en el mismo período del año pasado y 37 días menos que en junio de 2020.
• El inventario nacional de listados activos aumentó un 18,7% en comparación con el año pasado.
• El inventario total de viviendas sin vender, incluidas las listas pendientes, aún disminuyó un 1,4 % debido a una disminución en el inventario pendiente.
• Más listados nuevos ingresaron al mercado en junio en comparación con el año pasado, aunque fueron ligeramente inferiores al crecimiento de nuevos listados de mayo.
• Hubo un aumento del 4,5 % en las viviendas recién incluidas en la lista a nivel nacional en comparación con el año anterior, y un aumento del 3,1 % en las principales áreas metropolitanas durante el año pasado.
• Los vendedores cotizaban aproximadamente al mismo ritmo que entre 2017 y 2019, antes de la pandemia, un poco más del 1,0 %.

Los vendedores están respondiendo a la disminución de la demanda. La proporción de viviendas cuyo precio se redujo aumentó desde el 7,6% en junio el año pasado al 14,9 % este año, pero sigue estando 3,2 puntos porcentuales por debajo de los niveles normales de 2017 a 2019. Junio ​​vio un aumento en las reducciones de precios en todas menos una de las 50 áreas metropolitanas principales. El crecimiento de los precios en las áreas urbanas más grandes del país ha sido más lento que en otras regiones, pero gran parte de esto se puede atribuir al nuevo inventario que trajo casas relativamente más pequeñas al mercado en 2018.

Mercados inmobiliarios que experimentaron el mayor aumento interanual en los precios de cotización en junio de 2022:

• Miami, donde el precio medio de cotización aumentó un +40,1%
• Orlando, donde el precio medio de cotización aumentó un +30,6%
• Nashville, donde el precio medio de cotización aumentó un +30,6 %

Mercados de la vivienda que experimentaron el mayor aumento en su participación en las reducciones de precios en comparación con el año pasado:

• Austin (+24,7 puntos porcentuales)
• Fénix (+22,2 puntos porcentuales)
• Las Vegas (+20,1 puntos porcentuales)

Las grandes áreas metropolitanas occidentales experimentaron el mayor aumento en la proporción de reducciones de precios (+14,3 puntos porcentuales), seguidas de las áreas metropolitanas del sur (+7,7 puntos porcentuales).

Conclusión: El Mejor Momento para Comprar una Vivienda Depende de Usted

Las tasas de interés más altas presentan un desafío para los propietarios de viviendas existentes que están tratando de comprar una nueva casa mientras venden su casa actual. Los propietarios de viviendas existentes pueden aprovechar tasas de interés más bajas que las que se ofrecen actualmente porque ya tienen hipotecas. La compra de una nueva propiedad podría resultar en un aumento significativo en sus costos mensuales.

En otras palabras, si no tiene una fecha específica en mente para comprar una nueva propiedad, es mejor que espere hasta que lo haga. El mejor momento para comprar una propiedad es diferente para cada posible comprador, y el mejor momento para comprar una casa no es el mismo para todos. Es importante considerar su situación financiera y comprender cómo sus compras afectarán sus resultados cada mes.